萬(wàn)丈高樓平地起，一磚一瓦皆根基，作為銀行業(yè)的一名客戶(hù)經(jīng)理，做好貸前調(diào)查，既是自己的職責(zé)，也是對(duì)自己行為的一種負(fù)責(zé)，更是對(duì)銀行信貸資產(chǎn)的一層保護(hù)。
        我有幸從事過(guò)2年信貸工作，貸前調(diào)查作為貸款三查的第一環(huán)，其重要性是不容忽視的，例如：對(duì)于經(jīng)營(yíng)性貸款，通過(guò)與客戶(hù)交談，了解其經(jīng)營(yíng)狀況及經(jīng)營(yíng)規(guī)模，了解其行業(yè)利潤(rùn)率、年收入、年支出、年凈收入，了解其資產(chǎn)負(fù)債情況，了解其應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款情況，了解其借款用途，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)投入總額需要多少，客戶(hù)已有多少資金，目前還缺多少資金，通過(guò)實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查進(jìn)一步核實(shí)其經(jīng)營(yíng)規(guī)模及經(jīng)營(yíng)狀況；通過(guò)對(duì)比市場(chǎng)行情了解其行業(yè)利潤(rùn)率，查看其交易流水進(jìn)一步核實(shí)其收入情況，通過(guò)人行征信和多方打聽(tīng)進(jìn)一步核實(shí)其資產(chǎn)負(fù)債情況，查看客戶(hù)單據(jù)進(jìn)一步核實(shí)其應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款情況，多方走訪或詢(xún)問(wèn)熟人了解借款人人品和家庭情況及違法違紀(jì)或不良嗜好情況，根據(jù)借款人的還款能力及還款意愿，合理確定貸款金額及貸款期限等。
        貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，盡職調(diào)查的目的只為守好銀行信貸資產(chǎn)的安全，盡可能避免銀行信貸資產(chǎn)的損失。
        民權(quán)德商審計(jì)部 陳帥